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Britische Lebensversicherungen: Kapitalanlage mit Garantie (?)
Die Basis für einen sorgenfreien Ruhestand soll die gesetzliche Rente sein. Doch anhaltend hohe Arbeitslosigkeit und Überalterung bringen die sozialen Sicherungssysteme ins Wanken. Private Vorsorge ist daher eine Herausforderung, der sich jeder gegenübersieht, um nicht im Alter zum Sozialfall zu werden.
Deutsche Versicherer in der Krise
Die Kapital-Lebensversicherung ist dabei eines der beliebtesten Anlageprodukte. Doch deutsche Versicherer sind ins Gerede gekommen, die Rentabilität ist in den letzten Jahren zurückgegangen. Spätestens seit führende Anbieter die Überschussbeteiligung reduziert haben und einzelne Gesellschaften in Liquiditätsschwierigkeiten gerieten, sind die Sparer verunsichert. Klar scheint, dass der künftige Ertrag nicht annähernd so hoch ausfallen wird, wie es der Versicherungsvertreter beim Vertragsabschluss in Aussicht gestellt hat. Manche Unternehmen zahlen sogar nur noch den gesetzlich vorgeschriebenen Garantiezins. Und der Wegfall des Steuerprivilegs hat ein übriges getan, um den Absatz bei deutschen Versicherern deutlich zu reduzieren.
Britische Angebote als Alternative
Kritiker des deutschen Lebensversicherungssystems verweisen seit geraumer Zeit auf Vorzüge britischer Angebote. Dortige Gesellschaften beugen eventuellen Krisen - so auch der jüngsten Aktien-Baisse - mit hohen Kapitaldecken vor. Während deutsche Assekuranzen traditionell vor allem in Rentenpapiere investiert haben, werden in Großbritannien seit langer Zeit Gelder erfolgreich in Aktien angelegt. Entsprechend groß ist der Erfahrungsvorsprung.
Beispielrechnung
Ein Rechenbeispiel: Ein 30jähriger Mann spart bis zu seinem 60. Lebensjahr einen Betrag von 250 Euro pro Monat. Bei einer angenommenen Wertentwicklung von 7% kann er bei Auszahlung des Gesamtguthabens mit einem Betrag von rund 254.000 Euro rechnen. Alternative Auszahlungensvarianten sind möglich - etwa eine lebenslange monatliche "Zusatzrente" von 1600 Euro.
Englische Lebensversicherungen von Clerical Medical beispielsweise haben in den vergangenen 25 Jahren höhere Renditen als deutsche Pendants erzielt. Die Clerical Medical Investment Group verwaltet seit über 180 Jahren erfolgreich Kundengelder. Als Teil der Halifax Bank of Scotland (HBOS) gehört CM zu einer der größten Finanzdienstleistungsgruppen in Europa mit einem verwalteten Vermögen von 545 Milliarden Euro und 20 Millionen Kunden.
Garantierte Sicherheit
Die Geldanlage erfolgt in Pools mit garantiertem Wertzuwachs (AA Rating nach Standard & Poors), die Policen unterliegen deutschem Recht. Verbleiben Anlagen die gesamte Laufzeit in demselben Pool, sind die Anteile vor Wertverlust geschützt. Clerical Medical garantiert ferner, dass der Wert der Anteile zum Laufzeitende der höchste Wert ist, der bis dahin ausgewiesen wurde. Bei Ausschüttung bleiben Kapital und Erträge steuerbefreit, wenn Entnahmen erst nach zwölf Jahren erfolgen und über fünf Jahre gleichmäßige Beiträge einbezahlt wurden. Die Beiträge können zudem als Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden.
Attraktive Rendite
In den vergangenen 30 Jahren konnte eine durchschnittliche Rendite von 12,95 % p.a. erzielt werden. Verträge können in Form von Sparplänen ab einem Betrag von 100 Euro pro Monat (oder 1000 Euro pro Jahr) abgeschlossen werden.
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