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Wie wichtig ist eine Risikolebensversicherung?
Bei einer Risikolebensversicherung zahlt die Versicherung bei Tod der versicherten Person die vereinbarte Versicherungssumme an den oder die Begünstigten aus. Damit ist die Risikolebensversicherung sehr wichtig für alle, die Hinterbliebene (Mann, Frau, Kinder, Eltern) zu versorgen haben.
Für die Absicherung von Krediten (z. B. bei Hausfinanzierungen) bietet sich eine Restschuldversicherung an. Dies ist eine Risikolebensversicherung, deren Versicherungssumme entsprechend der Tilgung (also entsprechend der Restschuld) abnimmt. Aufgrund dessen ist sie noch günstiger als eine Risikolebensversicherung mit fester Versicherungssumme. Aber: wie auch bei der “normalen” Risikolebensversicherung gibt es hier bei gleicher Leistung erhebliche Prämienunterschiede zwischen den einzelnen Versicherungsgesellschaften.
Ehepaare können eine Risikolebensversicherung auf zwei Leben abschließen, bei der die Versicherungssumme nur einmal (bei Tod des zuerst versterbenden) fällig wird. Diese Versicherung ist billiger als zwei selbständige Verträge.
Wie wichtig ist eine Risikolebensversicherung?
Insbesondere bei Familien mit kleinen Kindern sollte auf das Leben des Hauptverdieners eine Risikolebensversicherung zur Hinterbliebenenvorsorge abgeschlossen werden.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Mit einer Risikolebensversicherung sollen die Hinterbliebenen abgesichert werden. Man muss sich also erst einmal genau überlegen, wie hoch die monatliche Absicherung sein soll, also die quasi Rente. Diese monatliche “Rente” multipliziert man mit dem Faktor 200. Der Betrag, der dabei herauskommt würde, bei einer Verzinsung von 5% pro Jahr, ausreichen um die gewünschte monatliche Zahlung zu erhalten ohne das Kapital zu verbrauchen.
Beitrag nicht gleich Beitrag
Versicherungsgesellschaften weisen bei der Risikolebensversicherung immer zwei Beiträge aus: den Tarifbeitrag und den zu zahlenden Beitrag. Bei dem zu zahlenden Beitrag hat die Versicherungsgesellschaft die erwirtschafteten Überschüsse schon mit dem eigentlichen Tarifbeitrag verrechnet. Da sich diese Überschüsse aber von Jahr zu Jahr verändern können, kann sich auch der zu zahlende Beitrag ändern (bis eben maximal zum Tarifbeitrag).
Gesundheitsfragen
Wer eine Risikolebensversicherung abschließen will, muss in dem Antrag Angaben zum Gesundheitszustand und zu Vorerkrankungen machen. Diese Fragen müssen auf jeden Fall wahrheitsgemäß beantwortet werden, da ansonsten der Versicherungsschutz gefährdet ist.
Streit gibt es häufig bei der Frage, ob ein Versicherter Raucher oder Nicht-Raucher ist. Bei dieser Frage gilt: Nichtraucher ist, wer seit mindestens 12 Monaten vor Vertragsabschluss überhaupt nicht mehr geraucht hat. Wer nur gelegentlich raucht, ist schon kein Nichtraucher mehr!
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