Wie sinnvoll und günstig sind Null-Prozent- Finanzierungen?

Zahlreiche Händler bieten den Kauf von Möbeln, Unterhaltungselektronik, Auto u.v.m. für “Null- Komma-Null-Prozent Zinsen” an. Das soll auf den ersten Blick vor allem Verbraucher ködern, die nicht flüssig genug sind, um diese Waren sofort in bar zu bezahlen. Auf den zweiten Blick steckt aber noch mehr dahinter, denn Händler versuchen so auch, die Kosten für bestimmte Waren zu verschleiern. Vor allem wird darauf spekuliert, dass Verbraucher angesichts der niedrigen Monatsraten auf einen Preisvergleich verzichten.

Vorsicht: Null Prozent Zinsen sind nicht immer gleich Null Kosten!

Auch wenn mit Null Prozent Zinsen geworben wird, kann eine Null-Prozent-Finanzierung gerne auch mal über 5 bis 10 Prozent effektiv kosten. Grund dafür sind die Bearbeitungsgebühren der Banken oder die Kosten für die obligatorische Restschuldversicherung, denn: die Händler geben in der Regel selbst keine Kredite für die von ihnen verkauften waren, sondern schalten eine Bank dazwischen.  Diese Banken arbeiten -verständlich- nicht umsonst. Entweder übernehmen die Händler die Kosten oder der Kunde zahlt diese über versteckte Gebühren.

Besser handeln als zu Null-Prozent finanzieren

Da die Kredite für Null-Prozent-Finanzierungen über Banken abgewickelt werden, muss der Händler die Zinsen der Bank übernehmen. Wenn sie dies tun, werden sie nur selten Rabatte für die jeweiligen Waren geben. Fragen Sie bei Null-Prozen-Aktionen daher immer nach dem Preis, wenn Sie bar und sofort zahlen. Da könnte mehr Rabatt drin sein!

Vorsicht: mehrere kleine Kredite verschlechtern die Bonität!

Null-Prozent-Kredite werden wie jeder andere Kredit der Schufa gemeldet. Wer wiederholt von solchen angeboten Gebrauch macht, verschlechtert damit seinen sog. “Schufa-Score-Wert”. Das wiederum kann dazu führen, dass Sie beispielsweise bei einer anstehenden Hausfinanzierung Probleme mit einigen Banken bekommen. Zudem kann es sein, dass die Zinskonditionen wegen des schlechteren Schufa-Score-Wertes höher sind als ohne die Null-Prozent-Finanzierungen. Dabei spielt es im übrigen keine Rolle, ob Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen sind oder nicht.

Wann lohnt sich eine Null-Prozent-Finanzierung?

Eine Null-Prozent-Finanzierung lohnt sich nur, wenn Sie tatsächlich nicht über das notwendige Bargeld für den Kauf einer bestimmten Ware verfügen und Sie die Anschaffung nicht verschieben können/wollen. Zudem sollten Sie nicht vor haben, in naher Zukunft weitere “ernsthafte” Kredite aufnehmen zu wollen, beispielsweise eine Immoblienfinanzierung. Wer über die notwendigen Mittel verfügt, die Ware auch bar zahlen zu können, sollte besser den Kaufpreis verhandeln.

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