Wie funktionieren Ratenkredite bei Banken und Sparkassen?

Laut Definition sind Ratenkredite “Verbraucherdarlehen, die Privatkunden mittel- und langfristig in einer Summe zur Verfügung gestellt werden”.

Hinter dieser sehr simplen Definition verbergen sich schon die wesentlichen Merkmale von Ratenkrediten:

1. Ratenkredite sind standardisierte Kredite, deren Konditionen von jeder Bank übergeordnet festgelegt werden
2. Kreditnehmer sind in der Regel Privatkunden (keine Selbständigen oder Unternehmen)
3. Die Laufzeit von Ratenkrediten liegt in der Regel zwischen 1-7 Jahren (bei einigen wenigen Banken auch bis zu 10 Jahre)
4. Der Kreditbetrag wird einmal in einer Summe ausgezahlt und muss dann vom Kunden innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden (im Gegensatz zu einem “Rahmenkredit” oder “Dispokredit”)

Wie berechnet man die Zinsen und Raten bei einem Ratenkredit?

Ein weiteres Merkmal von Ratenkrediten ist die Tatsache, dass die über die Laufzeit anfallenden Zinsen am Anfang berechnet und auf den ausgezahlten Betrag aufgeschlagen werden. Dieser Gesamtbetrag wird dann durch die Anzahl der Laufzeitmonate geteilt und ergibt somit die monatliche Kreditrate. Darin unterscheiden sich Ratenkredite von z.B. Annuitätendarlehen wie sie in der Immobilienfinanzierung üblich sind.

 Welche Kosten entstehen bei einem Ratenkredit?

Banken sind sehr einfallsreich, wenn es um die Erträge aus dem Kreditgeschäft geht. Neben den eigentlichen Kreditzinsen können Banken noch Bearbeitungsgebühren und Kosten für eine Restschuldversicherung in Rechnung stellen.